Chuẩn bị 30-50% giá trị căn nhà, duy trì thu nhập chính và nỗ lực gia tăng các khoản thu phụ.
Lên kế hoạch cụ thể ứng phó sở hữu bẫy lãi suất... là những bước ban
đầu giúp vượt qua áp lực của bài toán lãi suất thả nổi phổ biến ngày
nay.
Tổng giám đốc Công ty
Việt An Hòa, Trần Khánh Quang cho biết, gần 20 năm trả lời tài chính
- ưu tiên đầu tư địa ốc, ông đã chứng kiến không ít trường hợp khách
hàng nhà chật vật xoay tiền từng tháng hoặc bán đổ bán tháo bởi
vì mua nhà trả góp chưa đúng cách. Ông Quang chia sẻ 8 bước căn
bản cần chuẩn bị trước lúc đưa ra thống nhất vay tiền
ngân hàng mua sắm nhà.
Cẩm nang này giả định trong điều kiện người dùng đã sàng lọc được vị trí Dự án bằng lòng, chủ ưu tiên đầu tư uy tín.
Thứ nhất:
Chuẩn bị sẵn 1 khoản tiền tích lũy ngày nay tối thiểu 30%
giá trị tài sản. Hoàn hảo nhất khoản tiền tích lũy này nên đạt mức
50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là áp lực tài chính
vừa phải, không quá căng thẳng.
Thứ 2:
Thuộc lòng quy tắc vàng - vốn cố định nhưng lãi vay thì ngân hàng thường bị thả
nổi, áp dụng biên độ thay đổi định kỳ 6-12 tháng 1 lần. Hiện
giờ nhiều ngân hàng chào lãi suất ưu đãi hấp dẫn: 8,5-9% một năm
nhưng chỉ áp dụng trong 6-12 tháng trước tiên. Từ tháng thứ 13
trở đi, người mua sẽ bị điều chỉnh lãi suất mới, cao hơn mức cũ 4%.
Trên thực tại, khoản
vay sắm nhà được ngân hàng xem là khoản cho vay tiêu dùng nên lãi suất
khá cao, trừ 1 số trường hợp đặc thù chủ tập trung đầu
tư có quan hệ thân thiết có ngân hàng nên lãi suất thấp. Bởi
vậy trước lúc vay mua sắm nhà phải xem kỹ lãi suất thay
đổi cho những năm sau theo hợp đồng tín dụng.
Thứ ba:
Duy trì thu nhập ổn định nhằm tạo công trình tài chính vững
vàng để trả nợ ngân hàng (bao gồm vốn và lãi vay). Song song đó, nhà đầu
tư, người dùng nhà và gia đình cần tăng thu nhập trong
khoảng những nguồn phụ để để đảm bảo dù lãi suất nâng
cao lên cũng mang thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.
Thứ tư: một khi đã
vay tiền ngân hàng để sắm nhà, đừng bởi sĩ diện mà sắm cho
bằng được căn nhà lớn. Ngôi nhà thích hợp nhất trong hoàn cảnh
này là có diện tích vừa phải, đủ cho các thành viên trong
gia đình sử dụng. Mua trả góp một căn nhà quá rộng, thừa
nhiều diện tích, đồng nghĩa có việc gia đình phải còng lưng trả những khoản
nợ gốc và lãi vay không quan trọng.
Thứ năm:
Chọn mốc thời gian vay ngân hàng càng dài càng tốt. Khi bạn đã vay
ngân hàng thì vay trên 5 năm đều sở hữu lãi suất như nhau. Do vậy bạn
nên chọn thời gian vay dài nhất với thể để giảm số vốn gốc hàng tháng
xuống thấp nhất.
Thứ sáu:
Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi. Để chấp hành được
điều này, người mua nhà phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng tới 30%
cũng như lường trước một số chi phí đột biến bất ngờ. Như vậy,
sau khi trừ chi tiêu gia đình hàng tháng thì số tiền còn lại phải đảm
bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 8,8 triệu
đồng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 13,2 triệu đồng để đề
phòng tình huống lãi suất với thể bất ngờ gia tăng lên.
Thứ bảy:
Lưu ý những điều khoản lãi suất phạt trả nợ trước hạn. Thông thường lúc vay mua
sắm nhà, có đến 80% các bạn thường thanh toán dứt
nợ trong 5 năm đầu, nên thường bị phạt trả trước. Khoản này người
vay mua nhà ít để ý và phạt khá nặng trong khoảng 1-3%
trên số tiền trả nợ trước hạn. 1 khi ngân hàng chào lãi suất thấp
họ thường đi kèm mức phạt cao để bù lỗ lãi suất khuyến mại căn bản.
Thứ tám: sắm bảo
hiểm căn nhà. Điều này rất quan trọng, đặc biệt trong tình huống
bạn đang vay vốn ngân hàng nhằm để đảm bảo rủi ro bất ngờ về bất động sản.
Phí mua bảo hiểm tương đối thấp, khoảng 0,14%. Lấy ví dụ: sở hữu căn
nhà 1,2 tỷ đồng thì mức phí này tương ứng 1,68 triệu đồng/năm.
0 nhận xét
Đăng nhận xét