Thị trường bất động
sản Việt Nam đã đến thời của quý khách.
Sau hàng loạt những thông
tin hạ lãi suất cho vay nhà, nâng cao thời gian cho vay sắm nhà...thì hiện
giờ để mua được một căn nhà nhờ vào tiền đi vay ngân
hàng không phải là dễ.
Có người nước ngoài hay người Việt Nam, nhà đất là tài sản to lớn, rất ít người sở hữu đủ khả năng tài chính để “mua đứt bán đoạn” sở hữu loại hàng hóa này. Vì vậy, ở các thị trường lớn mạnh, phương pháp mua nhà trả góp thường được lựa chọn. Ở Việt Nam, phương án này còn rất hạn chế dù hiện nay thị trường ảm đạm.
Mới đây, hàng loạt ngân hàng thương nghiệp đã chạy đua tung ra các gói tín dụng ưu đãi dành cho các bạn tư nhân vay để mua nhà như Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) dành 5.000 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank hai.000 tỷ đồng, Ngân hàng Phương Đông 500 tỷ đồng, Ngân hàng Á châu - ACB hai.000 tỷ đồng... ngoài ra, tiếp cận sở hữu những người mua trực tiếp đi vay tiền ngân hàng để mua sắm nhà mới thấy từ chính sách và thực tế vẫn còn nhiều khoảng cách.
Thứ nhất, điều kiện vay vốn của các ngân hàng vô cùng khắt khe, ngoài thế chấp tài sản đảm bảo, những ngân hàng còn đề nghị chứng minh khả năng trả nợ, nếu như nguồn trả nợ là lương thì mức lương thấp nhất cũng phải ở mức 10 triệu đồng/tháng/người. Sở hữu mức lương của đại bộ phận người dân hiện nay, đây thực thụ là một bài toán khó.
Ngoài ra, lãi suất cho vay hiện tại vẫn ở mức cao 12-15%/năm. Mức lãi suất này chỉ với định trong giai đoạn đầu trong khoảng 6 tháng - 1 năm, sau đó lãi suất sẽ hoàn toàn thả nổi theo thị phần. Khách hàng nhà sẽ chịu rủi ro rất cao và có nhiều khả năng vỡ nợ lúc lãi suất nâng cao. Bài học về lãi suất năm 2011 vẫn chưa cũ trong khi người đi vay như ngồi trên đống lửa khi lãi suất tăng vọt trong khoảng mức 13-14% lên mức 25-26%/năm.
Thứ ba, thời hạn cho vay của các ngân hàng hiện nay không dài. Nhiều ngân hàng chỉ cho vay ở mức 5 năm, hoặc mang ngân hàng nhiều hơn nữa là 10 năm. Trong khi đó, bởi vì giá trị của căn nhà quá to, khoản vay lớn, do đó nhu cầu của người dân là dài hơi với lúc hơn 20 năm.
Vay tiền sắm nhà bằng cách thế chấp ngay chính căn nhà sẽ mua sắm và sau đó trả nợ dần trong một thời gian dài đã trở thành 1 tập quán của thị trường bất động sản (BĐS) tại nhiều nước châu Âu, châu Á. gần như không có ai nghĩ đến chuyện mua đứt luôn ngôi nhà, mà xác định trả dần trong nhiều năm.
Tại Thụy Sỹ, Chính phủ tạo mọi điều kiện tốt nhất để người dân với thể có được căn hộ của riêng họ. Mức lãi suất mua nhà của nước này rất thuận tiện, người mua nhà chỉ phải trả 10% giá trị căn nhà, số tiền còn lại vay của ngân hàng trong dài hạn và phải trả nợ gốc 1%/năm. Đặc trưng, người vay tiền với quyền chọn lãi suất thả nổi hay cố định.
Sở hữu những điều kiện trên, không với tức là ngân hàng không hữu ích bởi họ huy động tiết kiệm dài hạn trong dân sở hữu lãi suất chỉ mang 0,75% năm. Chênh lệch lãi suất thu được cũng khoảng 1%. Với mức rủi ro có thể nói là không đáng kể, nên ngân hàng Thụy Sĩ thường quan niệm thị phần tín dụng BĐS là dịch vụ đầu tiên cần duy trì.
Còn tại Úc, việc vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp là rất đa dạng. các điều kiện để vay được tiền chỉ cần là khách hàng sở hữu công ăn việc khiến ổn định, với giấy chứng nhận thu nhập hàng tháng, giấy chứng nhận đóng thuế từ Sở thuế Úc (ATO) và 1 khoản tiền tiết kiệm nhất định, tùy theo giá trị căn nhà (thường trong khoảng 5% trở lên). Tiền vay ngân hàng để mua sắm nhà trả góp có mức lãi suất trung bình trong khoảng 5,5% - 6 % và được trả trong vòng 30 năm. Vì thế, toàn bộ người dân úc đều vay tiền ngân hàng để mua sắm nhà chứ hiếm ai tiết kiệm cả đống tiền lớn rồi mới mua sắm nhà.
Singapore là nước duy nhất trên thế giới đạt được thành tựu là người dân Singapore hầu như ai cũng được với nhà ở. Để với 1 căn hộ bình dân, 1 gia đình người Singapore phải có tối thiểu 2 thành viên và thu nhập hàng tháng của hộ gia đình dưới 10.000 SGD, chưa mang nhà ở. đông đảo người dân Singapore đều dùng tiết kiệm của mình trong Quỹ Bảo hiểm xã hội để trả tiền sắm nhà bình dân và họ chỉ sử dụng khoảng 20% thu nhập hàng tháng để thanh toán tiền vay trả góp trong vòng 30 năm (có thể rút ngắn tùy thuộc vào thu nhập của hộ gia đình). Điều này hoàn toàn nằm trong khả năng của gần như người dân Singapore. 80% người dân Singapore đủ điều kiện sắm nhà bình dân.
Xem thêm :MUA SẮM NHÀ TRẢ GÓP: HÌNH THỨC CÒN BỎ NGỎ
Có người nước ngoài hay người Việt Nam, nhà đất là tài sản to lớn, rất ít người sở hữu đủ khả năng tài chính để “mua đứt bán đoạn” sở hữu loại hàng hóa này. Vì vậy, ở các thị trường lớn mạnh, phương pháp mua nhà trả góp thường được lựa chọn. Ở Việt Nam, phương án này còn rất hạn chế dù hiện nay thị trường ảm đạm.
Vay ngân hàng khó trăm bề.
Mới đây, hàng loạt ngân hàng thương nghiệp đã chạy đua tung ra các gói tín dụng ưu đãi dành cho các bạn tư nhân vay để mua nhà như Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) dành 5.000 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank hai.000 tỷ đồng, Ngân hàng Phương Đông 500 tỷ đồng, Ngân hàng Á châu - ACB hai.000 tỷ đồng... ngoài ra, tiếp cận sở hữu những người mua trực tiếp đi vay tiền ngân hàng để mua sắm nhà mới thấy từ chính sách và thực tế vẫn còn nhiều khoảng cách.
Thứ nhất, điều kiện vay vốn của các ngân hàng vô cùng khắt khe, ngoài thế chấp tài sản đảm bảo, những ngân hàng còn đề nghị chứng minh khả năng trả nợ, nếu như nguồn trả nợ là lương thì mức lương thấp nhất cũng phải ở mức 10 triệu đồng/tháng/người. Sở hữu mức lương của đại bộ phận người dân hiện nay, đây thực thụ là một bài toán khó.
Ngoài ra, lãi suất cho vay hiện tại vẫn ở mức cao 12-15%/năm. Mức lãi suất này chỉ với định trong giai đoạn đầu trong khoảng 6 tháng - 1 năm, sau đó lãi suất sẽ hoàn toàn thả nổi theo thị phần. Khách hàng nhà sẽ chịu rủi ro rất cao và có nhiều khả năng vỡ nợ lúc lãi suất nâng cao. Bài học về lãi suất năm 2011 vẫn chưa cũ trong khi người đi vay như ngồi trên đống lửa khi lãi suất tăng vọt trong khoảng mức 13-14% lên mức 25-26%/năm.
Thứ ba, thời hạn cho vay của các ngân hàng hiện nay không dài. Nhiều ngân hàng chỉ cho vay ở mức 5 năm, hoặc mang ngân hàng nhiều hơn nữa là 10 năm. Trong khi đó, bởi vì giá trị của căn nhà quá to, khoản vay lớn, do đó nhu cầu của người dân là dài hơi với lúc hơn 20 năm.
Kinh nghiệm từ những nước
Vay tiền sắm nhà bằng cách thế chấp ngay chính căn nhà sẽ mua sắm và sau đó trả nợ dần trong một thời gian dài đã trở thành 1 tập quán của thị trường bất động sản (BĐS) tại nhiều nước châu Âu, châu Á. gần như không có ai nghĩ đến chuyện mua đứt luôn ngôi nhà, mà xác định trả dần trong nhiều năm.
Tại Thụy Sỹ, Chính phủ tạo mọi điều kiện tốt nhất để người dân với thể có được căn hộ của riêng họ. Mức lãi suất mua nhà của nước này rất thuận tiện, người mua nhà chỉ phải trả 10% giá trị căn nhà, số tiền còn lại vay của ngân hàng trong dài hạn và phải trả nợ gốc 1%/năm. Đặc trưng, người vay tiền với quyền chọn lãi suất thả nổi hay cố định.
Sở hữu những điều kiện trên, không với tức là ngân hàng không hữu ích bởi họ huy động tiết kiệm dài hạn trong dân sở hữu lãi suất chỉ mang 0,75% năm. Chênh lệch lãi suất thu được cũng khoảng 1%. Với mức rủi ro có thể nói là không đáng kể, nên ngân hàng Thụy Sĩ thường quan niệm thị phần tín dụng BĐS là dịch vụ đầu tiên cần duy trì.
Còn tại Úc, việc vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp là rất đa dạng. các điều kiện để vay được tiền chỉ cần là khách hàng sở hữu công ăn việc khiến ổn định, với giấy chứng nhận thu nhập hàng tháng, giấy chứng nhận đóng thuế từ Sở thuế Úc (ATO) và 1 khoản tiền tiết kiệm nhất định, tùy theo giá trị căn nhà (thường trong khoảng 5% trở lên). Tiền vay ngân hàng để mua sắm nhà trả góp có mức lãi suất trung bình trong khoảng 5,5% - 6 % và được trả trong vòng 30 năm. Vì thế, toàn bộ người dân úc đều vay tiền ngân hàng để mua sắm nhà chứ hiếm ai tiết kiệm cả đống tiền lớn rồi mới mua sắm nhà.
Singapore là nước duy nhất trên thế giới đạt được thành tựu là người dân Singapore hầu như ai cũng được với nhà ở. Để với 1 căn hộ bình dân, 1 gia đình người Singapore phải có tối thiểu 2 thành viên và thu nhập hàng tháng của hộ gia đình dưới 10.000 SGD, chưa mang nhà ở. đông đảo người dân Singapore đều dùng tiết kiệm của mình trong Quỹ Bảo hiểm xã hội để trả tiền sắm nhà bình dân và họ chỉ sử dụng khoảng 20% thu nhập hàng tháng để thanh toán tiền vay trả góp trong vòng 30 năm (có thể rút ngắn tùy thuộc vào thu nhập của hộ gia đình). Điều này hoàn toàn nằm trong khả năng của gần như người dân Singapore. 80% người dân Singapore đủ điều kiện sắm nhà bình dân.
Xem thêm :MUA SẮM NHÀ TRẢ GÓP: HÌNH THỨC CÒN BỎ NGỎ
0 nhận xét
Đăng nhận xét