mang các gia đình trẻ, chọn lọc thuê nhà hay vay tiền mua sắm nhà mang số lãi tương đương tiền thuê nhà hàng tháng đang là bài toán khiến cho họ phải đau đầu cân nhắc
Vay tiền mua nhà và gánh nặng lãi suất
 |
| hình minh hoạ |
Vợ chồng anh Minh (quận Tân Phú, Tp.HCM) vừa ngậm ngùi nhượng lại nhà cho người quen khi không kham nổi lãi suất mua nhà trả góp hàng tháng. hai năm trước đây, vợ chồng anh vay 900 triệu đầu tư căn hộ 1,3 tỷ đồng và được giảm giá lãi suât năm trước tiên. Nhưng trong khoảng năm thứ 2, có mức lãi suất thả nổi 13-15% anh chị cảm thấy chẳng thể gánh nổi áp lực trả lãi và nợ gốc ngày càng lớn nên đành nhượng lại căn hộ đã 2 năm gắn bó.
Mặt khác, sau 1 thời gian nhận nhà, anh Minh cũng nhận ra căn hộ hai phòng ngủ có cặp vợ chồng mới cưới là quá lãng phí. trong khi đó, anh chị lại phải gồng mình trả nợ gốc và lãi chiếm hơn 50% thu nhập của gia đình. Suy đi tính lại, anh Minh thỏa thuận nhượng lại nhà rồi chuyển sang mua căn hộ 48 m2 có giá khoảng 800 triệu. Căn hộ mới tuy chỉ vừa đủ cho vợ, chồng và con gái nhỏ, nhưng nợ gốc và lãi vay chỉ bằng tiền thuê nhà hàng tháng (5 triệu đồng). "Bù lại chúng tôi giải tỏa được mọi áp lực và sở hữu thể tích lũy tài chính để lo cho con cái. Mai này khấm khá hơn có thể đổi căn hộ, tậu nhà khang trang hơn cũng chưa muộn", anh Minh nhẩm tính.
Nhiều cặp vợ chồng trẻ muốn sắm nhà tại Sài Gòn cũng mang cộng suy nghĩ như anh Minh. tiện dụng hơn, chị Ngân- nhân viên kế toán của công ty xuất nhập khẩu tại quận Tân Bình đang cộng chồng mua căn hộ 50 m2 tại quận 12 mang mức lãi suất và nợ gốc hàng tháng xấp xỉ 7 triệu đồng.
Chị Ngân cho biết, sau khi so sánh 5 phương hướng mua sắm nhà đủ mọi loại diện tích và khoản vay, 2 vợ chồng quyết định chọn căn hộ 50 m2, giá 850 triệu đồng, lãi và nợ gốc 6,5-7 triệu đồng mỗi tháng (tương đương tiền thuê nhà). Gói giải pháp này phù hợp sở hữu gia đình có tổng thu nhập dưới 18 triệu đồng một tháng.
Nên chọn mua sắm nhà bé giá rẻ, khoản vay xấp xỉ bằng số tiền mặt đang với và mức lãi suất cộng mang nợ gốc chỉ bằng chi phí thuê nhà hàng tháng.
Chị Ngân tỏ ra rất ưng ý mang thống nhất của mình và phân tích: "Nếu đi thuê nhà 5-10 năm, tiền thuê cũng ăn vào chi phí ở trọ khi mà đầu tư nhà không lớn và trả nợ gốc, lãi vay bằng tiền thuê nhà thì sau một thập niên vừa có bất động sản vừa với cơ hội mua nhà rộng hơn".
Ông Ngô Đình Hãn (Phó tổng giám đốc Kinh doanh và tiếp thị Công ty cổ phần kinh doanh địa ốc Him Lam) cho rằng: "Những gia đình trẻ cần chỗ an cư nhưng chỉ có khoảng có 300-400 triệu đồng thì tuyệt đối không nên sắm nhà to, không nên vay nhiều tiền do sẽ phải gánh lãi suất rất to lớn. Giải pháp tối ưu nhất là nên mua sắm nhà giá rẻ, tính toán sao cho lãi vay và nợ gốc không vượt tiền thuê nhà hàng tháng".
Nhiều người khi sắm nhà lần đầu tiên ở những thị thành lớn thường có tâm lý muốn sở hữu nhà đất với giá trị và xem đây như bộ mặt của bản thân. Họ muốn tổ ấm khang trang, phổ biến dù mang phải gồng mình đi vay khoản tiền lớn và chịu lãi suất nhà băng. Suy nghĩ này thực ra không phù hợp có thực tế là các ngân hàng tại Việt Nam chỉ cho vay sắm nhà mang lãi suất thả nổi.
cho nên, với các người sở hữu nhu cầu cấp bách về nhà ở không nên vay khoản tiền vượt quá nhiều lượng tiền mặt đã tích lũy được để mua nhà. Để tránh việc phá vỡ cân bằng tài chính hãy cân nhắc tuyển lựa gói tín dụng ít áp lực sở hữu khoản vay và nợ gốc trả hàng tháng bằng tiền đi thuê nhà. Bài toán này tóm gọn trong công thức "ở trọ mất tiền, mua căn hộ bằng tiền thuê nhà tích lũy được tài sản".
1 chuyên gia sở hữu 10 năm hoạt động trên thị phần bất động sản Tp.HCM khuyến cáo, ở mỗi giai đoạn của đời người sẽ có các loại hình bất động sản thích hợp cho từng bậc thu nhập. bởi vậy, không nên để bản thân và gia đình phải gồng gánh quá tải chỉ do mua nhà to. Ông Ngô Đình Hãn còn đưa ra lời khuyên: "Bạn với thể đổi nhà ngay lập tức nếu như khoản tích lũy lên đến bạc tỷ và thu nhập tăng cao. nếu như tài chính chưa sẵn sàng, đừng quá lạm dụng việc đi vay do lãi suất thả nổi có thể gây bất ổn cho cuộc sống".
Ông Đoàn Chí Thanh- Tổng giám đốc Công ty địa ốc Hoàng Anh Sài Gòn cho biết, nhà đầu tư nhà thu nhập trung bình hiện rất thuận tiện tuyển lựa căn hộ thích hợp lúc thị phần có nhiều Công trình căn hộ sở hữu mức giá tầm dưới 1 tỷ đồng/căn. tuy nhiên, khi đầu tư căn hộ người dùng cần tìm hiểu chuyên sâu kỹ những điều kiện khách quan và chủ quan của mình.
Điều kiện khách quan (liên quan tới Công trình và chủ đầu tư): uy tín và điều kiện tài chính chủ ưu tiên đầu tư, pháp lý Dự án, điều kiện để mở bán căn hộ, hiện trạng Công trình, tiến độ, biện pháp thanh toán.
Điều kiện chủ quan (bản thân khách hàng): chọn loại căn hộ sở hữu diện tích và giá bán phù hợp có túi tiền. nếu như đã với sẵn số tiền gần một tỷ, hãy sắm nhà ở ngay với cách thức thanh toán linh động (trả góp không lãi suất chỉ cần khoảng ngắn).
Đối với các gia đình/cá nhân chỉ mang vài trăm triệu đồng thì không nên tham nhà to, hãy chọn sắm nhà chung cư đang xây, thanh toán theo tiến độ xây dựng và sau đó vay ngân hàng. quý khách cần đảm bảo sở hữu đủ số tiền để thanh toán trước cho chủ đầu tư khoảng 20-30% giá trị căn hộ sau đó ngân hàng sẽ cho vay phần còn lại. Ông Thanh cũng nhấn mạnh: "Điều các bạn vay ngân hàng mua nhà nên chú ý là thu nhập của bản thân có đủ trả nợ dài hạn (10-15 năm) hay không. giả dụ thu nhập không đủ thì từ từ hãy mua".
với những gia đình trẻ, chọn lựa thuê nhà hay vay tiền sắm nhà có số lãi tương đương tiền thuê nhà hàng tháng đang là bài toán làm họ phải đau đầu cân nhắc.
các lưu ý cần biết trước khi mua sắm nhà trả góp
Diện tích tối thiểu nhà ở xã hội là 25m2
Năm nay, cơ hội sở hữu nhà ở của người thu nhập thấp sẽ nhiều hơn
Vợ chồng anh Minh (quận Tân Phú, Tp.HCM) vừa ngậm ngùi nhượng lại nhà cho người quen khi không kham nổi lãi suất hàng tháng. hai năm trước đây, vợ chồng anh vay 900 triệu đầu tư nhà một,3 tỷ đồng và được khuyến mại lãi suât năm trước hết. Nhưng trong khoảng năm thứ hai, mang mức lãi suất thả nổi 13-15% anh chị cảm thấy không thể gánh nổi áp lực trả lãi và nợ gốc ngày càng to lớn nên đành nhượng lại căn hộ đã hai năm gắn bó.
Mặt khác, sau 1 thời gian nhận nhà, anh Minh cũng nhận ra căn hộ 2 phòng ngủ với cặp vợ chồng mới cưới là quá lãng phí. khi mà đó, anh chị lại phải gồng mình trả nợ gốc và lãi chiếm hơn 50% thu nhập của gia đình. Suy đi tính lại, anh Minh quyết định nhượng lại nhà rồi chuyển sang đầu tư căn hộ 48 m2 có giá khoảng 800 triệu. Căn hộ mới tuy chỉ vừa đủ cho vợ, chồng và con gái không to, nhưng nợ gốc và lãi vay chỉ bằng tiền thuê nhà hàng tháng (5 triệu đồng). "Bù lại chúng tôi giải tỏa được mọi áp lực và có thể tích lũy tài chính để lo cho con cái. Mai này khấm khá hơn có thể đổi căn hộ, tậu nhà khang trang hơn cũng chưa muộn", anh Minh nhẩm tính.
Nhiều cặp vợ chồng trẻ muốn mua nhà tại Sài Gòn cũng có cùng suy nghĩ như anh Minh. dễ dàng hơn, chị Ngân- nhân viên kế toán của công ty xuất nhập khẩu tại quận Tân Bình đang cộng chồng đầu tư căn hộ 50 m2 tại quận 12 sở hữu mức lãi suất và nợ gốc hàng tháng xấp xỉ 7 triệu đồng.
Chị Ngân cho biết, sau khi so sánh 5 cách thức sắm nhà đủ mọi loại diện tích và khoản vay, 2 vợ chồng thống nhất chọn căn hộ 50 m2, giá 850 triệu đồng, lãi và nợ gốc 6,5-7 triệu đồng mỗi tháng (tương đương tiền thuê nhà). Gói giải pháp này thích hợp có gia đình mang tổng thu nhập dưới 18 triệu đồng một tháng.
Nên chọn mua sắm nhà bé giá rẻ, khoản vay xấp xỉ bằng số tiền mặt đang sở hữu và mức lãi suất cùng mang nợ gốc chỉ bằng chi phí thuê nhà hàng tháng.
Chị Ngân tỏ ra rất chấp thuận mang thỏa thuận của mình và phân tích: "Nếu đi thuê nhà 5-10 năm, tiền thuê cũng ăn vào chi phí ở trọ khi mà đầu tư căn hộ không lớn và trả nợ gốc, lãi vay bằng tiền thuê nhà thì sau 1 thập niên vừa với bất động sản vừa có cơ hội mua sắm nhà rộng hơn".
Ông Ngô Đình Hãn (Phó tổng giám đốc Kinh doanh và tiếp thị Công ty cổ phần kinh doanh địa ốc Him Lam) cho rằng: "Những gia đình trẻ cần chỗ ổn định nhưng chỉ với khoảng có 300-400 triệu đồng thì tuyệt đối không nên sắm nhà to, không nên vay nhiều tiền bởi sẽ phải gánh lãi suất rất to lớn. Giải pháp tối ưu nhất là nên sắm nhà giá rẻ, tính toán sao cho lãi vay và nợ gốc không vượt tiền thuê nhà hàng tháng".
Nhiều người lúc mua nhà lần đầu tiên ở các đô thị to lớn thường với tâm lý muốn với nhà đất sở hữu giá trị và xem đây như bộ mặt của bản thân. Họ muốn tổ ấm khang trang, phổ biến dù với phải gồng mình đi vay khoản tiền lớn và chịu lãi suất nhà băng. Suy nghĩ này thực ra không thích hợp có thực tiễn là các ngân hàng tại Việt Nam chỉ cho vay mua nhà với lãi suất thả nổi.
cho nên, mang những người có nhu cầu cấp bách về nhà ở không nên vay khoản tiền vượt quá nhiều lượng tiền mặt đã tích lũy được để mua sắm nhà. Để tránh việc phá vỡ cân bằng tài chính hãy cân nhắc chọn lọc gói tín dụng ít áp lực có khoản vay và nợ gốc trả hàng tháng bằng tiền đi thuê nhà. Bài toán này tóm gọn trong công thức "ở trọ mất tiền, đầu tư căn hộ bằng tiền thuê nhà tích lũy được tài sản".
một chuyên gia sở hữu 10 năm hoạt động trên thị trường bất động sản Tp.HCM khuyến cáo, ở mỗi giai đoạn của đời người sẽ mang những loại hình bất động sản phù hợp cho từng bậc thu nhập. do vậy, không nên để bản thân và gia đình phải gồng gánh quá tải chỉ bởi mua sắm nhà to. Ông Ngô Đình Hãn còn đưa ra lời khuyên: "Bạn có thể đổi nhà ngay lập tức ví như khoản tích lũy lên tới bạc tỷ và thu nhập nâng cao. giả dụ tài chính chưa sẵn sàng, đừng quá lạm dụng việc đi vay do lãi suất thả nổi có thể gây bất ổn cho cuộc sống".
Ông Đoàn Chí Thanh- Tổng giám đốc Công ty địa ốc Hoàng Anh Sài Gòn cho biết, khách hàng nhà thu nhập trung bình hiện rất dễ dàng tuyển lựa căn hộ phù hợp khi thị trường mang nhiều Công trình căn hộ sở hữu mức giá tầm dưới một tỷ đồng/căn. không những thế, lúc đầu tư căn hộ nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ các điều kiện khách quan và chủ quan của mình.
Điều kiện khách quan (liên quan đến Công trình và chủ đầu tư): uy tín và năng lực tài chính chủ ưu tiên đầu tư, pháp lý Công trình, điều kiện để mở bán căn hộ, hiện trạng Công trình, tiến độ, phương hướng thanh toán.
Điều kiện chủ quan (bản thân khách hàng): chọn loại căn hộ có diện tích và giá bán thích hợp có túi tiền. nếu như đã mang sẵn số tiền gần một tỷ, hãy mua nhà ở ngay với phương hướng thanh toán linh hoạt (trả góp không lãi suất trong thời gian ngắn).
Đối mang những gia đình/cá nhân chỉ với vài trăm triệu đồng thì không nên tham nhà to, hãy chọn mua sắm nhà chung cư đang xây, thanh toán theo tiến độ xây dựng và sau đó vay ngân hàng. người mua cần đảm bảo với đủ số tiền để thanh toán trước cho chủ ưu tiên đầu tư khoảng 20-30% giá trị căn hộ sau đó ngân hàng sẽ cho vay phần còn lại. Ông Thanh cũng nhấn mạnh: "Điều khách hàng vay ngân hàng sắm nhà nên chú ý là thu nhập của bản thân sở hữu đủ trả nợ dài hạn (10-15 năm) hay không. nếu như thu nhập không đủ thì không nhanh hãy mua".
0 nhận xét
Đăng nhận xét