NHNN không chấp nhận việc các ngân hàng xếp trường hợp cá nhân đã sở hữu nhà đem thế chấp.
Cơ chế cho vay lãi suất quyết
định được quy định tại Thông tư 01/2009/TT - NHNN mang hiệu lực tính
từ lúc tháng 2/2009 đã phần nào giúp những ngân hàng dễ thở
hơn khi Ngân hàng Nhà nước.
Thế nhưng,
sau 1 thời gian áp dụng cơ chế trên, nhiều người cho rằng, vốn
cho vay tiêu dùng đã chảy vào chứng khoán và bất động sản (BĐS).
Vì trên thực tiễn, cơ chế lãi suất thống nhất tạo kế thừa nhuận cao nhất trong lớn mạnh tín dụng.
Trong bối cảnh mặt bằng lãi suất tiền gửi vẫn gia tăng và lãi suất đầu ra mang DN bị khống chế trần.
Siết lại!
Tín dụng mua sắm,
mua sắm nhà trả góp cũng được những ngân hàng liệt vào cho vay tiêu
dùng và áp dụng lãi suất quyết định, mang lãi suất dao động từ 12,75
- 15,5%/năm.
thực tại, sản phẩm tín
dụng này dành cho quý khách tư nhân và nguồn trả nợ vay
là trong khoảng thu nhập tiền lương của người dùng và cũng
chưa mang quy định nào về việc ngân hàng không được áp dụng lãi suất thống
nhất đối với các người mang nhà đem thế chấp vay
vốn sắm, sửa chữa nhà.
Trong
hơn hai quý đầu năm 2009, tín dụng mua sắm nhà, căn hộ cũng
như sửa chữa nhà được những ngân hàng quan tâm đẩy mạnh. Đặc
biệt là lúc giá BĐS đã giảm sâu so có 2 năm trước
đây và nhiều người cho rằng, đây là thời điểm phù hợp để mua cho
mục đích sử dụng.
Eximbank cho biết,
tính đến nay dư nợ cho vay sắm, sửa chữa nhà trả góp chiếm khoảng
15% trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng tư nhân. Tính đến cuối
tháng 9/2009, tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng tư nhân tại Eximbank chiếm
hơn 30% trong tổng dư nợ của Ngân hàng, đạt 34.000 tỷ đồng.
Những ngân hàng đều
xem cho vay mua, sửa chữa nhà trả góp là mảng tín dụng nhiều tiềm năng và
xem đây là sản phẩm chủ đạo trong quá trình vững mạnh tín dụng.
Thế
nhưng, có chủ trương kiểm soát chặt tín dụng, đồng thời hạn chế ngân
hàng cho vay vốn vào BĐS, NHNN vừa với Văn bản số 7525/NHNN -
CSTT trả lời đề nghị của Thanh tra giám sát NHNN - Chi nhánh TP.
HCM về việc hướng dẫn tuân thủ cho vay theo lãi suất thỏa thuận, vì cơ
quan này đã gặp một số khó khăn, vướng mắc trong quá trình thanh
tra sinh hoạt cho vay lãi suất thỏa thuận.
Theo đó, lãi suất cho
vay thỏa thuận bằng VND áp dụng đối mang những khoản
vay mua, sửa chữa nhà sở hữu mục đích sử dụng để ở và nguồn trả
nợ tiền vay bằng thu nhập từ tiền lương của khách hàng vay.
Vì vậy, quy định của
NHNN là những ngân hàng không được áp dụng lãi suất cho vay thỏa
thuận bằng VND đối có trường hợp nhà đầu tư vay
(đã sở hữu 3 - 4 căn nhà) mua, sửa chữa nhà mang mục
đích để ở hài hòa mang cho thuê, hoặc chỉ phục vụ thuê,
nguồn trả nợ tiền vay bằng tiền lương và tiền cho thuê nhà.
Như vậy, với tức
là NHNN không chấp nhận việc những ngân hàng xếp trường hợp cá
nhân đã sở hữu nhà đem thế chấp để vay mua sắm thêm căn
nhà khác vào lĩnh vực cho vay tiêu dùng.
Theo NHNN, việc mua nhà
này không nhằm phục vụ nhu cầu đời sống mà nhằm kinh doanh, vì
thế ngân hàng thương nghiệp chỉ được áp dụng lãi suất trần
10,5%/năm. Song kể bắt đầu từ Thông tư 01 ra đời tới nay,
không loại trừ việc ngân hàng áp dụng cơ chế lãi suất quyết định đối mang các
bạn (đã mang 3 - 4 căn nhà) vay vốn mua, sữa chữa nhà.
Ngân hàng lo…
Dù rằng văn bản
trên không gửi đến các ngân hàng, nhưng trước thông
báo này, các ngân hàng, nhất là đơn vị quy mô không lớn tỏ
ra lo ngại. một phần, do cửa tín dụng vốn dĩ đã hẹp nay
càng hẹp hơn, bởi vì ví như cho vay mua, sữa nhà trả góp (với khách
hàng đã sở hữu 3 - 4 căn nhà), ngân hàng phải áp dụng trần
10,5%/năm sẽ khó bù đắp được chi phí đầu vào.
Còn ngân hàng chỉ được
áp dụng lãi suất quyết định đối có các người
mua chưa mang căn nhà nào thì khả năng dư nợ tín dụng mua nhà
trả góp sẽ khó tăng, bởi vì phân khúc quý
khách này có nhu cầu thực về nhà ở, nhưng lại phải vay lãi suất
cao.
Mặt
khác, có quy định trên, ví như Thanh tra NHNN - Chi nhánh
TP. HCM đưa vào áp dụng trong quá trình thanh tra về sinh hoạt cho
vay theo cơ chế lãi suất quyết định thì không ít ngân hàng đã vi phạm.
Bởi thực tế, giả
dụ tính trong khoảng thời điểm Thông tư 01 được ban hành đến nay,
không ít ngân hàng đã áp dụng lãi suất quyết định trong cho
vay mua, sửa chữa nhà trả góp đối mang các cá
nhân đã với nhà ở, dù khách hàng không có giấy
phép kinh doanh BĐS.
Hiện các ngân
hàng đã hạn chế cho vay mua sắm, sửa chữa nhà đối sở hữu tầng lớp các
bạn trên, nhưng họ vẫn lo ngại NHNN với thể truy cứu các hiệp
đồng đã ký mang quý khách (đã có nhà trước đó) được
ấn định theo lãi suất thống nhất kể từ tháng 2/2009 đến nay, bởi
vì văn bản không nói đến ngày hiệu lực thực thi.
Đại diện 1 ngân
hàng cho biết, theo những quy định tại hướng dẫn
này, các ngân hàng sẽ phải hạn chế tín dụng cho vay mua sắm, sữa
chữa nhà. Hiện mặt bằng lãi suất huy động tiền gửi trên thị phần tiếp
tục được những ngân hàng điều chỉnh theo thiên hướng tăng, có mức
bình quân lên tới 9 - 9,3%/năm kỳ hạn ngắn và thậm
chí mang kỳ hạn dài ngày còn áp dụng mức cao hơn, với nơi
đã đạt 10,3%/năm.
Khi mà đó, trần
lãi suất cho vay đối sở hữu DN hiện vẫn là 10,5%/năm,
nên các ngân hàng chỉ kỳ vọng vào nguồn thu từ dịch
vụ và tín dụng tiêu dùng tư nhân, trong đó mua sắm, sửa chữa nhà trả
góp là 1 loại hình tín dụng được những ngân hàng nhắm đến.
Theo phó chủ tịch 1 ngân
hàng, ví như theo quy định tại văn bản trả lời Thanh giám
sát NHNN - Chi nhánh TP. HCM của NHNN thì những người chưa với nhà
ở phải trả lãi suất cao lúc vay vốn, bởi ngân hàng được áp
dụng lãi suất thống nhất. Còn những người đã với nhà
(3 - 4 căn) thì được vay sở hữu lãi suất trần 10,5%/năm, hay nói cách
khác là khuyến khích các nhà đầu cơ BĐS sử dụng vốn vay kinh
doanh, bởi vì chi phí giá vốn khá rẻ, trong khi người mang nhu
cầu thực về nhà ở phải trả lãi cao hơn theo cơ chế thống nhất.
Tuy vậy, một cán
bộ cấp cao ngành ngân hàng cho rằng, nếu không hạn chế
thì các ngân hàng sẽ đẩy mạnh vốn vào ngành nghề BĐS và như
thế rủi ro tiềm ẩn cao, bởi thị trường nhà, đất chưa thực sự ổn
định. Đồng thời, theo vị cán bộ trên, sở hữu chủ trương kiểm soát chặt
tín dụng BĐS ngày nay và chi phí đầu vào tăng, những ngân
hàng cũng chẳng thể đẩy mạnh vốn cho các người đã với nhà
vay có lãi suất 10,5%/năm.
Xem thêm :SẮM NHÀ TRẢ GÓP LÃI SUẤT 0%
0 nhận xét
Đăng nhận xét