Nhu cầu thực sự cần lưu ý để "an cư lạc nghiệp" nhưng vẫn là một “giấc mơ xa vời”.
PV đã trao đổi sở
hữu ông Phạm Nam Kim, cựu giám đốc ngân hàng bang Vaud, Thụy
Sĩ, chuyên viên độc lập về tài chính - ngân hàng, về các kinh
nghiệm của châu Âu, đặc biệt là Thụy Sĩ, trong lĩnh vực này.
Theo ông Kim, Mua nhà trả góp giá rẻ bằng cách thế chấp ngay chính căn nhà sẽ mua sắm và sau đó trả nợ dần trong 1 thời gian dài đã trở thành 1 tập quán của thị phần bất động sản (BĐS) tại nhiều nước châu Âu. Phần nhiều không có ai nghĩ đến chuyện mua đứt luôn ngôi nhà, mà xác định trả dần trong nhiều năm. Nhu cầu này được giới tài chính ngân hàng tham gia rất đa dạng. Không 1 ngân hàng đa năng nào không với dòng sản phẩm đặc thù về địa ốc, tuy nhiên còn mang các ngân hàng chuyên về lĩnh vực này.
Giả dụ mọi quốc gia đều muốn khu vực BĐS phát triển và người dân sở hữu thể thành chủ mang căn nhà mình ở, thì về vấn đề trợ giá sẽ giữ chức năng quan trọng.
Hiện sở hữu hai xu hướng: xu thế thứ nhất là mang các quốc gia can thiệp mạnh vào thị trường, như cùng hòa Pháp tổ chức ngay cả hệ thống huy động tiết kiệm để tài trợ BĐS và sau đó định lãi suất thích hợp để giúp người dân sắm nhà. Xu thế thứ nhì là trên nguyên tắc không can thiệp vào thị trường, mà chỉ tạo ra các điều kiện thuận lợi để mua sắm nhà và nếu cần thì ngăn chặn các sự thái quá trên thị trường.
Thụy Sỹ, thuộc vào xu thế thứ 2, không can thiệp trực tiếp vào thị phần tín dụng BĐS nhưng không cho phép gia tăng lãi suất, nếu không với lý do chính đáng trên thị phần vốn. Nước này còn tạo điều kiện tiện lợi cho người mua bằng cách cho phép thế chấp quỹ hưu trí của họ. Mức lãi suất hiện giờ rất tiện dụng, người dùng nhà chỉ phải trả 10% giá trị căn nhà, số tiền còn lại vay của ngân hàng trong dài hạn và phải trả nợ gốc 1%/năm. Người vay tiền sở hữu quyền chọn lãi suất thả nổi hay cố định.
Trên thị trường hiện giờ (tháng 2/2013) lãi suất cố định cho các khoản vay trên 10 năm vào khoảng 2%/năm. Như vậy nếu như sắm một căn hộ vừa phải giá 500.000 USD, họ phải bỏ ra 50.000 USD tiền túi và mỗi năm phải trả 2% lãi + 1% nợ gốc = 3%, nghĩa là khoảng 15.000 USD/năm. Thu nhập bình quân của một hộ gia đình Thụy Sĩ vào khoảng 66.000 USD, nên mức thanh toán này hoàn toàn mang thể đáp ứng được.
Sở hữu những điều kiện trên, không sở hữu nghĩa là ngân hàng không có lợi bởi họ huy động tiết kiệm dài hạn trong dân có lãi suất chỉ sở hữu 0,75% năm. Chênh lệch lãi suất thu được cũng khoảng 1%. Có mức rủi ro sở hữu thể nói là không đáng kể, nên ngân hàng Thụy Sĩ thường quan niệm thị phần tín dụng BĐS là dịch vụ căn bản cần duy trì.
Bên cạnh đó điều hành một hệ thống như vậy không phải là dễ bởi thị trường BĐS là một con ngựa rất dễ phát triển thành “bất kham”, chẳng thế mà nhiều cuộc khủng hoảng thế giới đã xuất phát trong khoảng BĐS.
Liên quan đến tình hình BĐS tại Việt Nam thời gian vừa mới đây, ông Kim cho rằng tại Việt Nam, người ta xây nhà để mua sắm đi bán lại chứ không phải để ở. Chỉ cần nhìn những các con phố mới, những siêu biệt thự, các căn hộ thiết kế kiểu Tây, kiểu Mỹ có giá ngất ngưởng, đắt hơn cả ở những đường to lớn nhất thế giới, thì đa phần người dân Việt Nam, nước mới thoát khỏi danh sách những quốc gia đói nghèo, chẳng thể mua nổi.
Thực tế tại Việt Nam, nhu cầu mua nhà để ở là rất lớn nhưng nguồn cung thích hợp mang túi tiền đại bộ phận người dân thì chưa tương xứng. Cụ thể, giá một căn hộ nho nhỏ ở ngoại ô cũng khoảng 2 tỷ đồng, có một gia đình mang thu nhập kha khá, khoảng 100 triệu/năm thì họ phải "thắt lưng buộc bụng" trong vòng 40, 50 năm mới có đủ tiền để mua nhà.
Do vậy muốn người dân mang nhà để ở chỉ mang hai cách thức. 1 là hạ giá nhà đất còn phân nửa giá bây giờ, việc này rất khó chấp hành nếu không muốn gây 1 cuộc khủng hoảng kinh tế trầm trọng. Vậy thì chỉ còn biện pháp thứ 2, là mua sắm nhà trả góp, và chính hệ thống ngân hàng sẽ giữ nhiệm vụ thỏa thuận.
Xem thêm :GIẤC MƠ NHÀ TRẢ GÓP
0 nhận xét
Đăng nhận xét