Nên vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp với thu nhập bao nhiêu?

Theo các chuyên viên, thu nhập cả gia đình ổn định ở mức 20 triệu đồng/tháng mới nên tính tới chuyện mua nhà trả góp.

Hiện nay, nhu cầu với 1 căn nhà để “an cư lạc nghiệp” là ước muốn của đại bộ phận người dân. 

Không những thế, đối với đông đảo người lao động mang mức thu nhập thấp thì việc vay ngân hàng mua nhà là 1 việc tương đối khó khăn.

Thị trường bất động sản đang có những dấu hiệu khởi sắc, trong đó số lượng giao dịch ở 1 số Dự án chung cư giá rẻ với mức giá trên dưới một tỷ đồng đang nâng cao lên. Trong bối cảnh Chính phủ tung ra nhiều gói kích cầu và các ngân hàng thương mại liên tiếp đưa ra các chương trình cho vay sắm nhà mang lãi suất khuyến mãi để thu hút người dùng thì vẫn còn 1 số vấn đề đặt ra khi đi vay ngân hàng sắm nhà trong

Khảo sát về mức tiền trả góp hàng tháng tại 1 số Dự án, những căn hộ mang diện tích dưới 75m2 tại Công trình được vay gói 30 ngàn tỷ đồng (triển khai theo Nghị định Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 07/01/2013 của Chính phủ) có lãi suất 5%/năm và người mua nhà được vay tới 70% giá trị căn hộ, trong 15 năm. mang mức vay 500 triệu đồng/ tháng người dùng nhà phải trả 3,9 – 4,9 triệu đồng/tháng cho cả gốc và lãi. Cao nhất là gói vay 700 triệu đồng/ tháng, người vay phải trả từ 5,4 – 6,8 triệu đồng/tháng cho cả gốc và lãi.

Người đầu tư nhà có diện tích trên 98m2 được vay gói 6000 tỷ, 70% giá trị giao kèo với lãi suất 7,99%/năm trong 15 năm và có mức vay cao nhất 1 tỷ đồng, người dùng nhà trả góp phải trả số tiền cho cả gốc và lãi hàng tháng lên đến 9,6 – 13,7 triệu đồng.

không những thế, bây giờ nhiều người vẫn băn khoăn, lo lắng về việc mang nên vay vốn ngân hàng sắm nhà trả góp, một chuyên viên kinh tế cho hay: “Tốt nhất là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua sắm hoặc tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, để giảm thiểu áp lực trả nợ”, trong trường hợp người vay ngân hàng mua nhà rơi vào cảnh ốm đau, gặp chuyện rủi ro, thu nhập không ổn định… việc trả nợ ngân hàng sẽ rất khó khăn, thậm chí rơi vào bế tắc. Thay bởi vì dồn tiền và vay ngân hàng mua sắm nhà họ với thể chọn giải pháp đi thuê nhà và dùng số tiền đang có đó để ưu tiên đầu tư tăng, tích lũy thêm”.

"Nếu thu nhập ổn định từ 20 triệu đồng/tháng trở lên thì hãy tính đến chuyện vay ngân hàng mua nhà. vì ngoài chi phí tối thiểu để ổn định cuộc sống, các bạn nhà còn phải tính toán khoản chịu lãi ngân hàng hàng tháng." chuyên gia này đưa ra lời khuyên.

Ông Nguyễn Trần Nam – Thứ trưởng Bộ Xây dựng, cũng đưa ra lời khuyên đối mang các người dân sở hữu nhu cầu vay ngân hàng sắm nhà, ông Nam cho rằng, theo điều tra xã hội học tại TP Hà Nội và TP.HCM, thu nhập bình quân những hộ gia đình trong năm ở mức trung là 180 triệu đồng/năm, tương đương 15 triệu đồng/tháng. nếu như tính theo thu nhập phải nộp thuế thu nhập tư nhân tối đa 9 triệu đồng, thì gia đình hai người đi làm là 15-18 triệu đồng đồng/tháng. Trên thế giới, họ dành ra 30% để lo nhà ở, 18 triệu đồng là dành ra khoảng 6 triệu đồng để chi phí trả gốc và lãi hàng tháng là sở hữu thể được.

Ông Nguyễn Trần Nam đưa ra ví dụ và tính toán, vay để sắm một ngôi nhà 50m2, giá bán sắp tới tối đa là 12 triệu đồng/m2, tổng giá trị là 600 triệu đồng. quý khách phải ứng trước 20% tương đương 120 triệu đồng và vay 480 triệu đồng. có lãi suất 6%/năm thì một năm sẽ phải trả gần 29 triệu đồng tiền lãi, tương đương mỗi tháng phải trả 2,4 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng.

khi mà đó gốc trả dần thì lãi xuống dần, gốc vay 480 triệu đồng trong 10 năm mỗi năm phải trả 48 triệu đồng tương đương mỗi tháng 4 triệu đồng. Như vậy, tổng tiền lãi và tiền gốc phải trả mỗi tháng là 6,4 triệu đồng. mang các hộ gia đình hai vợ chồng, thu nhập ở mức không phải nộp thuế thu nhập cá nhân hoàn toàn sở hữu thể trả được nợ ví như vay sắm nhà.

Một số lời khuyên vay tiền sắm nhà từ người có kinh nghiệm Lê Thẩm Dương - chuyên gia tài chính: Lấy thu nhập cố định hằng tháng làm cơ sở Lúc vay tiền mua sắm nhà, bạn phải ý thức được nghĩa vụ của bản thân, không phó thác hết cho ngân hàng. Phải biết khả năng của minh mà vay, không nên vay đại rồi không có khả năng trả nợ rồi nói tại người này, tại người kia là không nên. Kinh nghiệm vay mua sắm nhà là dựa trên thu nhập và nhu cầu về nhà ở mà tiến hành. Hiện có 1 chi tiết thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa người vay sở hữu ngân hàng là lãi suất vay sắm những năm sau phải dựa vào lãi suất thị trường. Do đó cách tính giá thị trường là rất quan trọng, giá thị trường cần theo 1 nguyên tắc nào để rủi ro lãi suất được chia sẻ. Bây giờ, những ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất năm đầu rất rẻ chỉ khoảng 5%, những năm tiếp theo thì tính theo lãi suất thị phần. Có nhiều người lầm tưởng rằng lãi suất luôn cố định rẻ như vậy nên cứ vay và hậu quả là chật vật trong tài chính và với khi vỡ nợ, do đó hãy tttìm hiểu thật kỹ trước khi thống nhất vay tiền sắm nhà. Theo TS Lê Thẩm Dương, nền kinh tế VN và thế giới hiện đang phục hồi nên sự biến động lãi suất cho vay mua nhà trong trung hạn 3-5 năm tới khó có các biến động to lớn như trước đây. không những thế, việc có hay không sự biến động trong dài hạn 10-15 năm như trong những hợp đồng tín dụng hiện giờ thì chưa thể biết được. Theo ông, lãi suất cho vay bất động sản hiện tại đã là phù hợp. Nếu quý khách nhà biết tính toán bài toán tài chính tư nhân khi thỏa thuận vay thì rủi ro ví như mang cũng sẽ không lớn. Rủi ro ở đây phải được hiểu là không chỉ nằm trong sự biến động của lãi suất cho vay, mà nằm ở chỗ không cân đối được vốn đi vay và vốn tự sở hữu. Trong bài toán tài chính cá nhân này, số vốn tích lũy đã có sẵn 300-500 triệu đồng không cần thiết bằng thu nhập cố định hằng tháng của người vay là bao nhiêu, có ổn định hay không? Ông Đặng Đình Hùng (nhà đầu tư BĐS tại quận 3, Tp.HCM): Không nên để người vay đơn độc trong rủi ro Hiện giờ, nhất là năm 2015, có phần lớn ngân hàng trong và ngoài nước đưa ra lãi suất giảm giá và họ phải cạnh tranh nhau để có khách vay tiền nên điều này là hữu ích cho người vay. 1 gia đình trẻ gồm vợ chồng và 1 đứa con thường chọn những căn hộ khoảng 1 tỷ đồng, nhưng gần như họ sở hữu trong tay chỉ bằng một nửa số tiền đó. Ví như vay khoảng 500 triệu đồng thì sỗ tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng tính theo cách trả dần đều thì khoảng 5 -7 triệu đồng, nếu như tính theo dư nợ giảm dần thì số tiền mỗi tháng phải trả sẽ ít dần theo thời gian. Tổng thu nhập khoảng 20 triệu đồng/ tháng sau lúc trừ trả nợ, số tiền còn lại vẫn đảm bảo chi tiêu. Những hiệp đồng có thời hạn chủ yếu 10 -20 năm nhưng là người Việt, tâm lý chúng ta thường mong trả nợ sớm hơn thời hạn để thoát khỏi nợ nần. Lãi suất vay mua ở những ngân hàng từ năm 2012 đến nay giảm liên tục, hiện tại ở mức trung bình là 10%/năm, nền kinh tế vĩ mô cũng đang đi vào quỹ đạo ổn định của nó nên thị trường vẫn có cơ sở vật chất kỳ vọng lãi suất không biến động mạnh trong trung hạn. Vài năm trở lại đây, lãi suất cho vay của những ngân hàng giảm liên tục, ngày nay trung bình là 10%/ năm, nhờ chính sách của nhà nước, kinh tế vĩ mô cũng dần đi vào ổn định tiến gần với thế giới nên kỳ vọng sự ổn dịnh của lãi suất Càng với nhiều nguồn cung cho vay từ trong và ngoài nước thì sự canh tranh càng cao và tất nhiên điều này có lợi cho người đi vay mua nhà. Hiện chưa nhiều nhưng với các ngân hàng cũng đang đưa ra mức chốt lãi suất chỉ mất khoảng từ 3 tới 5 năm tới. Xem thêm :Đầu tư dự án NƠXH được vay vốn lãi suất 4,5 - 5%/năm dành cho người mua nhà trả góp